Fünf Tipps, wie Freelancer ihre Kreditchancen verbessern können
Banken lieben kalkulierbare Risiken, wenn es um Kredite geht. Als verlässlich gelten Schuldner mit einem geregelten Einkommen und einem möglichst sicheren Arbeitsplatz. Dass es Freelancer und Selbständige deshalb schwer haben, einen Kredit zu bekommen, liegt auf der Hand.
Um bereits im Vorfeld oder nach einer Kreditablehnung die Chancen zu erhöhen, gibt es verschiedene Möglichkeiten.
Zweiten Antragssteller finden
Besser sieht die Lage aus, wenn ein zweiter Antragsteller gefunden werden kann. Das macht dann Sinn, wenn dieser Antragsteller bei den Banken als kreditwürdig gilt. Dies ist der Fall, wenn er oder sie einen festen Arbeitsplatz vorweisen kann und selbst nicht überschuldet sind (keine Probleme mit der Schufa).
Allerdings bürgt der zweite Antragsteller dann auch für den Kredit.
Anfrage an mehrere Banken stellen
Auf jeden Fall ist es sinnvoll, sich bei mehreren Banken und Sparkassen um einen Kredit zu bemühen. Eine Geschäftsidee, die der einen Bank als sehr riskant erscheint, kann von einem anderen Institut als vielversprechend angesehen werden. Eine gute und marktgerechte Geschäftsidee wiederum verspricht attraktive Einnahmen und erhöht damit die Kreditwürdigkeit.
Lebensversicherung beleihen
Eine Kapitallebensversicherung stellt für jede Bank eine belastbare Sicherheit dar. Allerdings muss die zu beleihende Lebensversicherung bereits einen Rückkaufswert etwa in Höhe des benötigten Kredites aufweisen. Sind in eine Kapitallebensversicherung in Höhe von 50.000 Euro über die Jahre hinweg Beiträge in Höhe von 20.000 Euro eingezahlt worden (nach Abzug der Anfangskosten), kann ein entsprechender Kredit gewährt werden. Für die Laufzeit des Kredites müssen lediglich die Zinsen ohne Tilgung bezahlt werden. Abgelöst wird der Kredit dann entweder bei Ablauf der Lebensversicherung durch das ausgezahlte Kapital oder dann, wenn der Schuldner zur Rückzahlung in der Lage ist.
Der Vorteil eines solchen Kredites liegt in den niedrigen monatlichen Kosten, da nur die Schuldzinsen beglichen werden müssen. Wer genau weiß, dass er den Kredit nach kurzer Zeit zurückzahlen kann, sollte auf die Laufzeit des Kreditvertrages achten. Eine kurze Laufzeit bietet die größte Flexibilität bei der Rückzahlung. Bei lang laufenden Kreditverträgen müssen auch dann noch Zinsen gezahlt werden, wenn der Kredit eigentlich problemlos getilgt werden könnte.
Kredite von P2P-Kreditmarktplätzen
Via Internet können Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt werden. Allerdings gilt auch hierbei, dass der Kreditnehmer glaubhaft darstellen muss, dass er nach menschlichem Ermessen in der Lage sein wird, das geliehene Geld samt Zinsen zurückzuzahlen. Dennoch sind private Kreditgeber eher als Banken bereit, einen Kredit zu gewähren. Während Banken ihr Risiko nach streng vorgegebenen Regeln berechnen, verlassen sich private Kreditgeber eher auf den subjektiven Gesamteindruck, den der Schuldner auf sie macht. Wer somit schlüssig darlegen kann, dass er seine Schulden wird zurückzahlen können, hat gute Chancen auf einen Kredit von privat. Allerdings liegen die Kosten eines solchen Kredites merklich höher als etwa bei einem Bankkredit.
Geld leihen bei Freunden oder Verwandten
Persönlich enge Bindungen wie zu Freunden und Verwandten können eine gute Vertrauensbasis für eine Kreditgewährung bilden. Man kennt sich gut und möchte sich gegenseitig helfen. Wer fest davon überzeugt ist, dass er das von Freunden oder nahen Verwandten geliehene Geld wird zurückzahlen können, sollte eine entsprechendes Angebot annehmen. Denn in diesem Fall geht es nicht in erster Linie darum, einen möglichst hohen Gewinn auf Seiten des Kreditgebers zu erzielen. Eher steht die Absicht im Raum, dem anderen helfen zu wollen.
Kredit kommt von dem lateinischen Verb credere, auf Deutsch glauben. Je stärker der Kreditgeber glaubt, dass er Geld und Zins pünktlich und vollständig zurückerhalten wird, desto eher ist er bereit, den Kredit zu gewähren. Je größer das Risiko erscheint, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann, desto höher sind die Kreditkosten – Risiko kostet Geld. Die einzige Ausnahme dieser Regel ist ein Darlehen bei Freunden und Verwandten, da in diesem Fall Gefühle von Verbundenheit und Hilfsbereitschaft eine wesentliche Rolle spielen.